Hoe maak je een financieel plan?
Opstellen van een financieel plan
Klaar om je vennootschap op te richten? Vergeet dan je financieel plan niet. Da’s niet alleen verplicht (hallo notaris 👋), maar ook een goeie reality check én stevige bescherming voor jezelf als oprichter. Want starten zonder plan? Da’s zoals een huis bouwen zonder bouwplan. Grote kans dat je muren instorten nog voor je erin getrokken bent (én dat jij ervoor mag opdraaien).
Maar hoe pak je dat aan? En wat moet daar allemaal instaan? In deze blog leggen we het stap voor stap uit. Inclusief een gratis template als voorbeeld, zodat je niet eerst drie weken hoeft te sukkelen in Excel. Goed, hé?
TL;DR
✔ Een financieel plan is verplicht bij de oprichting van je vennootschap.
✔ Het toont of je onderneming financieel haalbaar is.
✔ Beschermt je beperkte aansprakelijkheid (zonder plan: bye bye privévermogen)
✔ Het bevat je activiteiten, inkomsten, kosten, investeringen, financiering en cashflow.
✔ Met onze gratis template maak je er zelf eentje, zonder Excel-stress.
Wat is een financieel plan?
Een financieel plan is een vooruitblik voor de eerste twee jaar van je vennootschap. In dat document zet je wat je gaat doen, hoeveel je verwacht te verdienen, welke kosten je zal maken én of je genoeg buffer hebt om die eerste jaren door te komen.
Zie het als een boodschappenlijstje. Zonder lijst heb je wel chips en wijn mee, maar de basics voor je pasta carbonara? 🍝 Die liggen nog in de winkel. Een financieel plan zorgt er dus voor dat je niks cruciaals vergeet in je berekening.
Waarom heb je een financieel plan nodig?
Het financieel plan is niet alleen een veiligheidsnet voor schuldeisers, maar ook een stok achter de deur voor jou om niet blind te starten.
Omdat het wettelijk verplicht is
Zo’n financieel plan is verplicht bij de notaris als je een vennootschap opricht. Daarbij moet ook je startkapitaal of inbreng duidelijk blijken. Dat bedrag is de basis om te tonen dat je vennootschap haar eerste twee jaar kan overleven. En geloof ons, da’s veel meer dan een formaliteit.
Omdat het je beschermt
Start je een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (zoals een BV), dan is je privévermogen normaal beschermd. Het risico blijft dus beperkt tot wat je in de vennootschap inbrengt. Maar die bescherming geldt alleen als je plan ook realistisch is.
Is je plan slecht onderbouwd of te optimistisch, en gaat je vennootschap binnen drie jaar failliet? Dan kan een rechter beslissen dat je tóch persoonlijk aansprakelijk bent en dan mag jij zélf opdraaien voor de schulden. Bye bye bescherming.
Omdat het een reality check is
Banken en investeerders willen je plan zien voor ze geld op tafel leggen. Maar ook voor jezelf is zo’n plan een keiharde reality check: het toont of je onderneming haalbaar is, waar de risico’s zitten en of je buffer groot genoeg is. Want gokken? Dat doe je beter in ‘t casino, niet met je vennootschap. 🎲
Wat staat er in je financieel plan?
Een financieel plan hoeft echt geen lijvig dossier van 200 pagina’s te zijn (oef!). Maar er zijn wel een aantal vaste rubrieken die erin moeten. We overlopen ze stap voor stap, zodat je niets over het hoofd ziet.
Wat ga je precies doen?
Dat lijkt misschien vanzelfsprekend, maar zonder context zegt je financieel plan maar weinig. Beschrijf dus kort je product of dienst, wie je klanten zijn en hoe je eraan verdient.
Een paar heldere zinnen volstaan. Het gaat erom dat je inkomsten en kosten logisch aansluiten bij wat je doet.
Een voorbeeld
Ik bied via mijn vennootschap marketingdiensten aan bedrijven in de retailsector. Mijn inkomsten komen uit maandelijkse contracten van gemiddeld €2.500 per klant.
Welke inkomsten verwacht je?
Hier maak je een omzetprognose. Of anders gezegd: je schat hoeveel klanten of opdrachten je zal hebben en tegen welke prijs.
Wees realistisch: beter iets té voorzichtig dan té optimistisch.
Hou rekening met de opstart: ook al heb je meteen klanten, het kan even duren voor je euro’s op je rekening krijgt.
💡 Tip: leg je dag- of maandtarief vast, bereken hoeveel dagen je wil werken en vermenigvuldig. Zo kom je al snel bij een concreet jaarlijks inkomstencijfer.
Welke kosten zijn er?
Niet de leukste rubriek, maar vaak wel een eyeopener. Want bij je eigen vennootschap komen natuurlijk ook kosten kijken.
Maak een overzicht van:
✅ Oprichtingskosten: je notaris, publicatiekosten en boekhouder bij de start.
✅ Vaste kosten: software, gsm-abonnement, verzekeringen, huur van je kantoor, boekhouder, internet, huur/kosten van je bedrijfswagen én het loon dat je jezelf uitkeert.
✅ Variabele kosten: denk aan verplaatsingen, benzinekosten, drukwerk, …
✅ Sociale bijdragen en belastingen: reken liever te ruim dan te krap
👉 Wil je écht weten wat je allemaal kan inbrengen? Check snel deze blog.
En wat met je startkapitaal?
In een bv is er geen verplicht minimumkapitaal meer: jij kiest hoeveel je inlegt. Dat geld kan je meteen gebruiken voor je eerste kosten of loon. Veel oprichters (zeker met een managementvennootschap) starten zonder of met heel weinig kapitaal.
Logisch: je weet vaak al op voorhand hoeveel je gaat verdienen, omdat je met één of meerdere vaste klanten werkt en dus meteen kan factureren.
Let op: als je binnen de drie jaar kopje onder gaat en blijkt dat je plan niet sluitend was en/of er te weinig eigen inbreng was, dan kan je persoonlijk aansprakelijk gesteld worden.
Welke investeringen doe je?
Om je werk te kunnen doen, heb je vaak ook investeringen nodig. Denk aan je laptop, de aankoop van een bedrijfswagen of -fiets, of de inrichting van je bureau.
Het goeie nieuws? Investeringen gebruik je meerdere jaren. In je financieel plan schrijf je ze dus af. Of anders gezegd: je spreidt de kosten over hun levensduur, in plaats van alles in één jaar te boeken.
Hoe ga je dat financieren?
Een plan zonder financiering is niet geloofwaardig. Daarom is het belangrijk om ook even op te sommen waar je geld vandaan komt om je eerste kosten en investeringen te betalen.
Eigen spaargeld: het bedrag dat je zelf neerlegt. Je kan dat geld storten op je vennootschapsrekening of in natura inbrengen (denk aan je laptop of auto).
Lening bij de bank: klassiek voor grotere investeringen. Je plan helpt de bank inschatten of je de lening kan terugbetalen.
Investeerders: externe partijen leggen geld in ruil voor aandelen of rendement. Zie je vaak bij start-ups of grotere projecten.
Subsidies of steunmaatregelen: afhankelijk van je sector
💡 Richt je een managementvennootschap op? Dan volstaat vaak je eigen inbreng of een kleine lening, omdat je bij de start meestal geen grote investeringen hebt.
In deze blog lees je hoeveel dat allemaal kost. Zo doe je geen nattevingerwerk.
Voorbeeld
Taylor brengt €7.500 spaargeld in bij de opstart van haar vennootschap om haar laptop, verzekeringen en eerste werkingskosten te dekken. Voor de aankoop van een wagen neemt ze een lening.
💡Geld dat je als oprichter inlegt, kan op twee manieren: als inbreng/kapitaal (zit vast in de vennootschap) of als een rekening-courant lening (je leent je vennootschap geld dat later terugbetaald kan worden). Het verschil? Kapitaal zit vast in je statuten, geleend geld kan je nadien makkelijk terug naar privé halen.
En hoe zit het met je cashflow?
Voilà, je hebt nu zicht op je inkomsten, kosten, investeringen en financiering. Tijd voor het belangrijkste stukje: de cashflow.
In dit overzicht bekijk je maand per maand hoeveel geld er effectief binnenkomt en buitengaat. Want niet elke kost is ook meteen een uitgave. 👀 En winst op jaarbasis? Dat zegt weinig als je geen geld hebt om je facturen te betalen.
Daarom is de cashflowtabel een van de belangrijkste stukken van je financieel plan. Een goeie cashflowtabel toont dat je in de eerste drie jaar van je vennootschap genoeg middelen voorziet om al je uitgaven te dekken.
Zo’n cashflow-overzicht toont dus meteen waar je risico’s zitten en waar je best een buffer voorziet. Dan kan je met een gerust hart dat weekje Costa Del Sol boeken. ☀️
Voorbeeld
Je schrijft je eerste factuur eind januari. Leuk, denk je. Alleen: die wordt pas in februari betaald, of met wat pech zelfs pas in maart. Ondertussen lopen je kosten natuurlijk gewoon door.
👉 Met andere woorden: je inkomsten hinken altijd achterop. Zonder buffer zit je in je eerste maanden sneller krap dan je lief is.
Waar je best op let
Zo’n financieel plan is (dankzij onze template) geen rocket science, maar toch zien we ‘t nog vaak mislopen op papier:
❌ Te optimistisch zijn
Je denkt: “Ik werk evenveel als vroeger, dus mijn omzet is duidelijk”. Maar wat als je ziek valt of een maandje minder werkt? Reken dus liever wat minder.
❌ Schatten op gevoel
‘Ongeveer’ €500 is geen goeie inschatting. Zoek liever de echte bedragen op en zet die erin. Je plan is geen quiz, hé. Rond je geschatte uitgaven af naar boven.
❌ Twijfeluitgaven overslaan
Denk je: “Ga ik die nieuwe MacBook kopen of niet?” Zet ’m gewoon al in je plan. Liever je kosten wat overschatten dan achteraf voor verrassingen staan. Beslis je later om ’m effectief te kopen, dan is dat alvast ingecalculeerd.
❌ Sociale bijdragen en belastingen vergeten
Dé klassiekers, maar jammer genoeg net twee stevige kleppers. Vergeet je ze, dan ziet je plan er mooier uit dan je rekening.
❌ Het te ingewikkeld maken
Je financieel plan hoeft geen masterproef te zijn. Hou het overzichtelijk en praktisch, zodat je er achteraf zélf nog wijs uit geraakt.
Vermijd je deze valkuilen? Dan is niet alleen je notaris (of bank) blij, maar weet ook jij meteen waar je je aan kan verwachten. Combineer dat met onze template, en je staat al 10 stappen verder dan de gemiddelde starter. 💪
Onze gratis template
Klinkt als veel werk, zo’n financieel plan? Don’t worry. 😎 Omdat niemand zin heeft om drie weken te sukkelen in Excellekes, maakten wij een kant-en-klare template in Excel. Daarin vind je alle rubrieken netjes klaar. Start met het tabblad ‘START’ (chance dat we alles zo logisch benoemen hé). Vul je eigen cijfers in en je financieel plan staat in no time op papier.
Conclusie
Je vennootschap oprichten? Enter het financieel plan. Verplicht voor je notaris, maar meteen ook je reality check én je bescherming. Want maak je een plan dat niet klopt en gaat je vennootschap failliet? Dan kan je tóch persoonlijk aansprakelijk worden voor de verliezen, ongeacht je vennootschapsvorm. Een goeie reden dus om het niet snel in elkaar te flansen, maar het meteen goed te doen.
Het goeie nieuws? Met onze gratis template hoef je geen uren in Excel te sukkelen. Gewoon invullen en klaar. ✅
Wil je dat we eens meekijken of samen door je cijfers gaan? Stuur ons gewoon een WhatsApp'ke. 📲 We antwoorden sneller dan je koffie koud wordt.
